ETF買賣手續費攻略：降低交易成本，提升報酬率

想要投資ETF，卻被繁雜的費用項目搞得頭昏眼花？別擔心！了解ETF買賣手續費，是提升投資報酬率的重要關鍵。除了券商收取的股票手續費（約成交金額的0.1425%，可透過折扣降低），賣出ETF還需支付0.1%的證交稅給政府。若是在初級市場交易，申購或贖回時也需支付一筆費用，通常為每實物申購買回基數收取5000元。此外，別忘了持有ETF期間的管理費用，通常以年費率的形式計算。掌握這些ETF買賣手續費的資訊，讓你更精準地計算交易成本，並透過策略選擇券商、交易時機和管理費率低的ETF，有效降低費用支出，提升投資報酬！

可以參考 定期定額 ETF 投資的風險與對策：投資新手必學指南

ETF交易成本有哪些？

投資ETF看似簡單，但其中隱藏著不少交易成本，這些成本會直接影響投資報酬率。因此，了解ETF的交易成本，並想辦法降低，是每位投資人應有的投資智慧。ETF交易成本主要分為四個部分：股票手續費、證交稅、初級市場申購/贖回費用和ETF管理費用。

首先，股票手續費是券商收取的費用，通常為成交金額的0.1425%，但可透過折扣降低。其次，證交稅是政府收取的費用，僅在賣出ETF時需要支付，為成交金額的0.1%。第三，初級市場申購/贖回費用是指在初級市場交易ETF時需要支付的費用，通常為每實物申購買回基數收取5000元，換算約為萬分之1.5至3左右。最後，ETF管理費用是指持有ETF期間需要支付的費用，由基金公司收取，通常以年費率的形式計算，例如每年收取基金規模的0.5%。

這些費用看似微不足道，但累積起來卻不容小覷。例如，投資100萬元的ETF，若以0.1425%的股票手續費計算，單次買賣就要支付1425元的手續費。若頻繁交易，手續費的支出將會大幅增加。因此，了解ETF交易成本的構成，並掌握降低成本的技巧，對於提高投資報酬率至關重要。

ETF內扣費用怎麼算？

ETF的持有費用，也被稱為「內扣費用」，是ETF發行商為了支付基金運作成本而從基金資產中定期扣除的費用。內扣費用通常以「年化比率」表示，例如0.4%的內扣比率，表示每年會從基金資產中扣除0.4%的費用。

內扣費用的計算方式看似複雜，但其實很簡單，就是將內扣比率乘以投資金額，再除以365天，就能得到每天的內扣費用。例如，一檔ETF的內扣比率為0.4%，投資金額為100萬元，那麼每天的內扣費用約為109.6元。這個數字看似很小，但長期下來累積的費用也是一筆不小的開銷。

許多投資人可能會想，如果每天都扣除這麼一點點費用，那是不是可以透過賣掉再買入ETF的方式，試圖省掉這個成本？答案是否定的。因為考量到手續費以及證交稅，這種做法通常得不償失。

更重要的是，ETF的內扣費用是由發行商那邊扣除的，與買進ETF的通路商（例如券商）沒有關係。舉例來說，甲用台新證券下單元大0050的ETF，手續費是交給台新證券，而內扣費用則是由元大每天偷偷從股價上扣一點來支付內扣費用。所以，內扣費用與手續費是不同的，內扣費用是不能與營業員要求調降的。

總結來說，ETF內扣費用的計算方式是將內扣比率乘以投資金額，再除以365天，得到每天的內扣費用。內扣費用是由發行商直接從基金資產中扣除，與投資者所使用的券商或通路商無關，因此無法與營業員協商降低。

以下列出幾個關於內扣費用的重要觀念：

• 內扣費用是ETF發行商為了支付基金運作成本而收取的費用。
• 內扣費用通常以年化比率表示，例如0.4%的內扣比率，表示每年會從基金資產中扣除0.4%的費用。
• 內扣費用是由發行商直接從基金資產中扣除，與投資者所使用的券商或通路商無關。
• 內扣費用無法與營業員協商降低。

etf買賣手續費. Photos provided by unsplash

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ETF 配息的機制與注意事項

許多投資人對於 ETF 配息感到好奇，認為 ETF 就像股票一樣可以參與除權息，但實際上 ETF 的配息機制與股票有所不同。因為 ETF 是基金的一種，發行基金並操作基金的人才是股東，身為二股東的你是無法直接參加基金組合內股票除息的！ 但基金公司仍會分給你配息，可以才會有 ETF 可以領鼓勵的說法。

ETF 的配息來源主要是基金公司將投資組合的收益分配給投資者，這些收益包括：

• 股票股利： 基金公司將投資組合中股票的股利收入分配給投資者。
• 債券利息： 基金公司將投資組合中債券的利息收入分配給投資者。
• 其他收益： 基金公司可能從其他投資活動中獲得的收益，例如房地產租金收入等。

然而，由於 ETF 沒辦法參加除權息，所以擁有 ETF 的人是無法參與股東會、現金增資的。 此外，由於 ETF 是基金，ETF 組合中可能不完全是台股，可能有美股、債券、基金、期貨…等等，可能產生匯差，這些都是購買 ETF 可能要負擔的成本。

以下列舉幾個 ETF 配息的注意事項：

• 配息金額不固定： ETF 的配息金額會受到市場波動、基金投資組合收益率等因素影響，因此配息金額並不固定，可能會比預期低或甚至沒有配息。
• 配息時間不固定： ETF 的配息時間通常由基金公司決定，不一定固定在每季或每年，可能會有延遲或提前的情況。
• 配息方式： ETF 的配息方式通常以現金配息為主，但也可能以股票配息或其他方式進行。
• 匯差： 如果 ETF 投資組合中包含非台幣資產，例如美股或債券，在配息時可能會產生匯差，影響投資報酬率。

投資 ETF 配息時，需要仔細了解相關資訊，並根據自己的投資目標、風險承受能力和投資時間選擇適合的 ETF，才能有效地管理 ETF 投資，並獲得理想的投資報酬。

持有 ETF 時的費用

除了買進時的交易手續費，持有 ETF 也會產生費用，主要包含內扣費用和股息稅務。內扣費用指的是 ETF 發行機構為了管理和運作基金而收取的費用，通常包含管理費和保管費。管理費是指 ETF 管理團隊為管理基金資產而收取的費用，通常以基金資產總值的百分比計算，例如 0.5% 或 1%。保管費是指 ETF 管理機構將基金資產交由銀行或其他機構保管而收取的費用，通常也以基金資產總值的百分比計算，例如 0.1% 或 0.2%。

內扣費用會直接從 ETF 的淨資產價值中扣除，因此投資者在持有 ETF 期間，實際上是支付了一定的費用，這會影響投資報酬率。舉例來說，如果某 ETF 的年化報酬率為 10%，但內扣費用為 1%，那麼投資者的實際報酬率只有 9%。

此外，投資者在持有 ETF 期間，如果 ETF 發放股利，還需要繳納股息稅。股息稅的稅率依據投資者的身份和持有時間而有所不同，例如，台灣的個人投資者持有 ETF 超過一年，股息稅率為 28%，未滿一年則為 45%。

投資者在選擇 ETF 時，除了要考慮基金的投資標的、績效表現等因素外，也要注意內扣費用和股息稅務等成本因素。選擇內扣費用較低的 ETF，可以有效降低投資成本，提高投資報酬率。同時，投資者也要了解不同 ETF 的股息發放政策，以便做好稅務規劃。

買台股ETF方式一：自行下單（一般交易及零股交易）

自行下單是投資台股ETF最常見的方式，可以透過券商平台進行交易，包括一般交易和零股交易。一般交易的單位數為「張」，一張等於1,000股。例如，你想買進0050（元大台灣高股息ETF），一張的價格約為新台幣13,000元，你就需要準備13,000元才能買進一張。而零股交易則可以購買少於一張的股票，例如你想買進0050的500股，只要準備6,500元即可。

自行下單的流程如下：

1. 開立證券戶：首先，你需要到券商開立證券戶，並完成相關的開戶流程。
2. 選擇券商：市面上有許多券商，你可以根據手續費、交易平台、服務品質等因素選擇適合你的券商。
3. 選擇ETF：決定好你要投資的ETF後，就可以透過券商平台進行下單。
4. 輸入下單資訊：在平台上輸入你要買進的ETF代號、數量、價格等資訊，並確認下單。
5. 確認交易：確認交易後，券商會將你的交易單送往證交所進行撮合。
6. 完成交易：交易完成後，你就可以在券商平台上查看你的持股資訊。

自行下單的優點是你可以自主選擇投資標的、交易時間和價格，可以靈活掌握投資策略。但缺點是需要花費時間學習交易流程和市場資訊，也需要承擔一定的風險。

如果你對自行下單的操作流程不太熟悉，可以先從零股交易開始，逐步熟悉操作方式。零股交易的門檻較低，可以讓你以較小的資金進行投資，降低投資風險。

可以參考 etf買賣手續費

ETF買賣手續費結論

了解ETF買賣手續費，是投資ETF的第一步。透過掌握不同費用項目，例如股票手續費、證交稅、初級市場申購/贖回費用以及ETF管理費用的計算方式，你可以更精準地掌握交易成本，並運用各種降低成本的技巧，例如選擇手續費折扣的券商、了解ETF申購/贖回方式，以及選擇管理費率較低的ETF，讓你的投資報酬率更上一層樓。

投資ETF看似簡單，但其中的交易成本不容小覷。掌握ETF買賣手續費的知識，才能讓你的投資更有效率。別忘了持續關注最新的ETF交易規則變動，以及不同券商的最新手續費方案，才能在市場競爭中取得優勢，創造更高的投資報酬！

etf買賣手續費 常見問題快速FAQ

買ETF手續費到底多少？

ETF的手續費會依券商而有所不同，一般來說是成交金額的0.1425%，但很多券商都有手續費折扣，可以降低交易成本。此外，還要考慮證交稅（賣出時需繳納，為成交金額的0.1%）、初級市場申購/贖回費用（通常每實物申購買回基數收取5000元）和ETF管理費用（由基金公司收取，通常以年費率的形式計算）。

ETF手續費如何降低？

降低ETF手續費有幾個方法：選擇提供手續費折扣的券商、了解ETF的申購/贖回方式，選擇合適的交易時機、選擇管理費率較低的ETF。

ETF手續費會影響報酬率嗎？

當然會！手續費、證交稅、初級市場申購/贖回費用和ETF管理費用都會影響投資報酬率，因此了解這些費用，並想辦法降低，是提高投資報酬率的關鍵。